全方位了解国内无风险投资：高收益稳定可靠，安全得心应手-猎富团

在经济上行期间，人们倾向于进行高风险投资，但贸易战和疫情的影响让更多人开始关注低风险和无风险投资的方式。然而，国内真正的无风险投资有多少，收益率又是多少呢？本文将带您全面了解国内无风险投资的选择。

1、国债

很多人知道债券，但如果是借给公司的企业债，是有可能收不回的，像地产公司那些，但借给国家的钱，是不可能不还的。根据财政厅的政策解读，国债是比银行存款更安全的投资。

（解读报道：https://czt.fujian.gov.cn/zwgk/zcjd/qtzcwjjd/202107/t20210730_5658152.htm）根据网上数据，今年9月底 5年期国债的单利收益率是 2.477%，10年期是 2.674%

现在买国债都非常方便，只要在国债发行时间，一般是每月10号左右，通过手机银行app就可以购买电子式储蓄国债。查到一张各银行代销国债的额度占比：

但国债因为其无风险性质，买的人太多基本靠抢，不是每个人都能抢到，而且收益率也比较低，仅比定期存款高一点，而且显示的收益率是单利不是复利。单利和复利区别在于每年产生的利息是否会投入继续生息，在银行app购买的电子式国债，每年到付息日，会把利息打入投资者购买国债的银行卡内，除非你能在利息打入的同一天再把这笔钱拿去买国债，当然这几乎不可能，因此国债收益是单利收益。

如果将本金设为p，利率设为r，期限设为N，则单利和复利本金和利息之和的计算公式为：单利本息之和=p*(1+r*N)复利本息和=p*{(1+r)N次方}短期的话两者区别不大，但拉长投资年限区别就大了，同样3.5%的利率，10年后复利3.5%相当于单利4.11%，20年后复利3.5%相当于单利4.95%

2、少于50万的银行存款

在以前，银行存款可以说是无风险投资，但近几年随着一系列银行暴雷的新闻，银行存款再也不是无风险。
但在一家银行存款不要超过50万，这笔存款还是无风险的，因为根据2015年实施的《存款保险条例》，在银行出现破产清算等问题时，50万以下的存款直接由存款保险支付，超过50万的存款，由这家银行破产清算的资产继续进行偿付。

信息来源：http://www.ce.cn/xwzx/fazhi/202111/07/t20211107_37066362.shtml破产的银行历史上有不少例子，比如2001年的汕头市商业银行，1998年的海南发展银行，还有最近的一些村镇银行。回归主题，那么少于50万的这笔银行存款，如何进行无风险投资，答案是买银行的大额存单。以某家大型银行为例，其3年期的大额存单单利年收益为 2.9%

比三年期国债收益率高，但也是要靠抢，而且有购买起点，上图的大额存单购买起点是20万元，低于这个金额，就只能购买利率低于国债的定期存款。现在3年期的定期存款单利利率是1.45%

3、长期储蓄型保险

这里主要指年金险和增额终身寿险这些长期险，每年的资金膨胀数字白纸黑字写进合同，精确到个位数，没有利率波动风险，到期取现，合同上数字是多少，拿到手就是多少。也没有公司倒闭风险，因为根据《保险法》，人寿保险公司若倒闭，长期保单要转移给其他保险公司，无保险公司接手的，由保险监管部门指定保险公司接手，保单利益不受影响，如最近的恒大人寿被海港人寿接盘。

网上搜索银行兑付，能出现不少负面新闻，但保险公司却搜不到一例兑付的负面新闻，足见其安全性。
那么这些长期险收益率有多少呢？

以增额终身寿险为例，传统型的产品长期复利收益率在3%左右，这个收益率超过国债和银行大额存单，但灵活性不如。以某款产品为例，35岁开始年交4万，交5年共20万，到40岁时复利率是2.26%，44岁是2.67%

60岁以上时，复利收益率开始接近3%

因此这类长期险产品，投资年限在10年及以上时，其收益率的优势才开始显现出来。如果追求更高复利收益，可以买分红型的增额终身寿险，分红型产品相比传统型产品保证复利收益率低一些，传统型是 3%，分红型是 2.5%，但加上分红收益长期复利收益率可以达到3.5%以某公司的产品为例，同样35岁开始年交4万，交5年共20万，44岁保证复利率是 1.62%，但加上分红，总体的复利率是 3.2%

到60岁，保证复利率是 2.22%，加上分红，总体复利率是 3.68%

非常能打！

结语：在寻找无风险投资时，国债、少于50万的银行存款和长期储蓄型保险都是值得考虑的选择。国债安全可靠，但收益率相对较低；少于50万的银行存款可以选择购买银行的大额存单来获取更高收益；长期储蓄型保险具有稳定的收益率，可以考虑根据个人需求选择传统型或分红型产品。无论选择何种方式，都要根据自身的风险承受能力和投资期限来进行合理的规划。通过了解并选择适合自己的无风险投资方式，我们可以实现资金的保值增值，并在经济不确定时保持投资的安全性。无论是衡量收益率还是保障资金安全，我们都可以找到一个适合自己的无风险投资方式。